Ta przeglądarka nie jest obsługiwana. Aby wyświetlić tę witrynę, użyj innej przeglądarki.

Category: Nasze Treści
17.02.2021

Lisa Hannam, 21 maja 2020 r

Lisa Hannam, 21 maja 2020 r

Pomimo swojej nazwy, na wolnym od podatku koncie oszczędnościowym możesz posiadać różne rodzaje inwestycji – nie tylko oszczędności. Ten przewodnik poprowadzi Cię przez kilka opcji.

Zdjęcie: vivek kumar na Unsplash

Jeśli korzystasz ze swojego wolnego od podatku konta oszczędnościowego wyłącznie do długoterminowego wpłacania gotówki, Trevor Kearns, Certified Financial Planner, twierdzi, że nie wykorzystujesz pełnego potencjału TFSA.

Masz więcej opcji (i większe potencjalne zyski) niż to. Kearns mówi wielu swoim klientom, aby mentalnie upuścili „A w TFSA i myśleli o tym bardziej jako o „portfelu niż „koncie. Wiele osób wpłaci do 6000 USD rocznie (lub do 65 900 USD skumulowanej składki, jeśli nadrabiają zaległości z poprzednich lat) na zarejestrowane konto oszczędnościowe, aby skorzystać z faktu, że ich pieniądze będą wolne od podatku i można je wypłacić bez rzut karny. (Warto również zauważyć, że za pomocą TFSA możesz dokonywać wypłat, a jeśli wypłacisz wystarczająco dużo, aby sprowadzić saldo poniżej maksymalnego poziomu w całym okresie życia (lub równowartości w twoim wieku, jeśli jesteś młodszy), odzyskasz ten pokój składek. Możesz rób to z RRSP.)

Używając TFSA jako „pojazdu oszczędnościowego, mówi Kearns, „możesz zarabiać 1% odsetek. Ale możesz umieścić inne inwestycje w swoim TFSA.

Oto kilka rodzajów inwestycji, które możesz trzymać w TFSA. Poniżej wyjaśnimy więcej na temat każdego z nich, w tym GIC, obligacji, ETF i funduszy inwestycyjnych.

Stawki aktualne na 3 października 2020 r.

Gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC)
  • Oaken Financial na 1,90% – bezpieczna inwestycja do 18 miesięcy
  • Maxa Financial na 1,65% – jeden z wyższych stóp procentowych GIC i krótkoterminowy na 1 rok, oferowany przez bank internetowy z siedzibą w ManitobieAchieva na poziomie 1,65% do 2,00%, w zależności od okresu – bezpieczna inwestycja na okres do pięciu latTo, w jaki sposób te GIC pasują do naszych najlepszych inwestycji TFSA w Kanadzie, opiera się na zabezpieczonej rocznej stopie procentowej, którą zarabiasz.

    Co to jest GIC?GIC są czymś w rodzaju obligacji, ponieważ bezpośrednio przekazujesz pieniądze dużej firmie – prawdopodobnie bankowi, spółdzielni pożyczkowej, firmie oferującej usługi hipoteczne lub ubezpieczeniowej – z określoną stopą procentową. Dajesz im pieniądze, aby mogli pożyczać pieniądze swoim klientom. Możesz je kupić bezpośrednio przez firmy lub za pośrednictwem strony trzeciej, takiej jak pośrednictwo online. Jak wspomniano powyżej w przypadku obligacji, GIC mogą paść ofiarą inflacji, ponieważ zwrot z GIC może nie nadążać za siłą nabywczą Twojej pierwotnej inwestycji, co oznacza, że ​​Twoje pieniądze mogą z czasem stracić na wartości.

    Czy GIC to bezpieczne inwestycje?Uważa się, że są to dość bezpieczne inwestycje, mówi Kearns, zwłaszcza w przypadku z góry określonej daty zapadalności i stawki ubezpieczenia. Ale banki i in. nie są odporne na rozpaczliwe czasy – takie jak, no wiesz, pandemie i recesje. Jednak Canadian Deposit Insurance Corporation „chroni kwalifikujące się depozyty w każdej z naszych członkowskich instytucji finansowych do maksymalnej kwoty 100 000 USD. Obejmuje to GIC.

    Ponadto, dzięki GIC od firm ubezpieczeniowych, możesz uzyskać dodatkowe korzyści, w tym możliwość wyszczególnienia beneficjenta, roczne wypłaty i nie tylko.

    Wybierz „TFSA w narzędziu porównawczym poniżej, aby znaleźć jedne z najlepszych i aktualnych stawek TFSA GIC od partnerów Ratehub.

    Najlepsze stawki GIC w Kanadzie

    Więzy

    • Poszczególne obligacje rządowe na poziomie federalnym, prowincjonalnym i gminnym – wspierają wydatki rządowe o różnych poziomach zapadalności.
    • Obligacje korporacyjne – pomagają pozyskiwać fundusze dla firm na różne działania biznesowe, takie jak operacje i rozszerzanie działalności, z wcześniej określonymi terminami zapadalności.Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką – zapewniają bankom i firmom hipotecznym większą płynność, ponieważ kupujesz do puli pożyczek, korzystając z wypracowanych odsetek, o ustalonych terminach zapadalności.Najlepsze inwestycje TFSA w Kanadzie obejmują obligacje, ponieważ dają inwestorom dochód z odsetek i są opodatkowane według najwyższej stawki, więc TFSA może być skutecznym sposobem uniknięcia wzrostu dochodu podlegającego opodatkowaniu i płacenia wyższego podatku, mówi Kearns.

      Co to jest więź?Obligacja to w zasadzie pożyczka, którą dajesz firmie lub szczeblowi rządowemu. Według rządu Kanady „Obligacja to certyfikat, który otrzymujesz za pożyczkę udzieloną firmie lub rządowi (emitentowi). W zamian emitent obligacji obiecuje zapłacić odsetki według określonej stopy i spłacić pożyczkę w ustalonym terminie.

      Obligację można kupić dwa razy: po pierwsze, kiedy obligacje są początkowo emitowane w celu sprzedaży; i po drugie, jako odsprzedaż. Więc możesz być w stanie kupić obligację bezpośrednio, ale jeśli chodzi o odsprzedaż, kupisz ją od brokera, a zostanie ona sprzedana i sprzedana po najlepszych cenach przez zarządzającego portfelem. Opłaty są wliczane w cenę obligacji. W terminie zapadalności otrzymujesz zwrot początkowej wartości obligacji wraz z odsetkami.

      Czy obligacje są bezpiecznymi inwestycjami?Obligacje są uważane za bezpieczne, ponieważ nie tracisz początkowej inwestycji w obligację w momencie jej zapadalności. Powodem, dla którego jesteś bezpieczny z obligacjami, mówi Kearns, jest to, że te firmy [i rządy], które pożyczają obligacje, muszą mieć przepływ gotówki, aby móc spłacić zabezpieczone odsetki z powrotem inwestorowi. Nawet jeśli firma zbankrutuje, pożyczkodawcy obligacji są jednymi z pierwszych, którzy otrzymają legalną spłatę. W tym roku dla Kanadyjczyków dostępna jest rekordowa liczba obligacji, donosi The Globe and Mail.

      Zasadniczo otrzymujesz to, co widzisz. Jednak kupowanie i sprzedawanie obligacji zależy od rynku. Ceny mogą zależeć od apetytu na obligację. Uważa się to za konserwatywną inwestycję. Ryzyko może dotyczyć dłuższych terminów, gdy obligacja traci swoją wartość w wyniku inflacji.

      Fundusze giełdowe (ETF)
      • RBC iShares – proste, niedrogie, trwałe, zdywersyfikowane fundusze typu ETF z BlackRock Canada i RBC Global Asset Management Inc.
      • BMO Exchange Traded Funds – gama funduszy ETF o niskiej zmienności, zarządzanych przez BMOVanguard Investments Canada Inc. – tanie, zrównoważone fundusze ETF z szeroką gamą inwestycji, którymi zarządza globalna firma inwestycyjna Vanguard.Dodaliśmy fundusze ETF do naszej listy najlepszych inwestycji TFSA w Kanadzie, ponieważ te fundusze ETF są tanim i uproszczonym sposobem inwestowania w różnorodne inwestycje dla twojego TFSA. Można je znaleźć w „Portfelach DIY na samodzielnie kierowanych platformach inwestycyjnych, a także w ramach portfeli zarządzanych przez dostawców, takich jak Questrade * i Wealthsimple * – mówi Kearns.

        Co to jest ETF?Fundusze ETF są raczej koktajlem w porównaniu do obligacji lub akcji jednej firmy. Inwestując w fundusze ETF, inwestujesz swoje pieniądze w wybraną grupę firm. Fundusze ETF są przedmiotem obrotu i sprzedaży na giełdach, podobnie jak akcje, ponieważ zawierają akcje, towary i / lub obligacje. Większość funduszy ETF jest zarządzanych pasywnie, co oznacza, że ​​kupno i sprzedaż inwestycji bazowych są oparte na ogólnych trendach rynkowych, gospodarczych i branżowych. Możesz zdecydować się na „aktywnie zarządzane fundusze ETF, w których zarządzający funduszami kupują i sprzedają inwestycje, starając się pokonać rynek i uzyskać lepsze zyski. Jest to jednak ryzyko, ponieważ nie zawsze się to udaje, co może Cię kosztować. Fundusze ETF są również często porównywane do funduszy inwestycyjnych ze względu na ich niższe koszty (więcej na ten temat poniżej).

        Czy fundusze ETF są bezpiecznymi inwestycjami?Fundusze ETF są generalnie zarządzane w oparciu o rodzaj branży lub towaru, aby kupować i sprzedawać to, co jest w ETFach, tak abyś nie musiał i aby zwroty z odsetek były (miejmy nadzieję) zgodne z Twoimi oczekiwaniami. Może to skutkować niższymi opłatami. Opłaty maklerskie są dodawane do kosztu funduszy ETF, które wynoszą około 10 USD lub mniej na zainwestowane 1000 USD, donosi The Globe & Mail, w porównaniu z opłatami maklerskimi, które mogą podwoić lub czterokrotnie zwiększyć tę kwotę. Jednak nie ma gwarancji w przypadku funduszy ETF; ich wartość może zmieniać się wraz z rynkiem, ponieważ są kupowane i sprzedawane na giełdach rynkowych, takich jak Toronto Stock Exchange.

        Kupując fundusze ETF od brokerów finansowych, niezależnych doradców i firm internetowych, o których mowa powyżej, Kearns, takich jak Wealthsimple i Questrade, zostaniesz poproszony o kilka pytań w celu określenia swojej awersji do ryzyka. Więc bądź szczery, o swoich oczekiwaniach, abyś mógł być najlepiej dopasowany do ETF-ów, z których będziesz zadowolony.

        Fundusze inwestycyjne
        • Portfel Select RBC Global Asset Management – obejmuje niższe niż średnie opłaty, wraz z równoważeniem portfela, zarządzany przez oddział inwestycyjny Royal Bank of Canada.
        • Mackenzie Canadian Growth Fund – odpowiednie dla osób z większą tolerancją na ryzyko, te fundusze inwestycyjne są oferowane przez jedną z największych kanadyjskich firm inwestycyjnych, Mackenzie Investments.TD US Mid Cap Growth Fund – kanadyjski fundusz inwestycyjny obarczony pewnym ryzykiem, inwestujący w udziałowe papiery wartościowe w USA za pośrednictwem TD Asset Management.W Kanadzie do wyboru są dosłownie tysiące funduszy inwestycyjnych, mówi Kearns. Masz więc opcje w oparciu o to, jak bardzo jesteś zainteresowany monitorowaniem funduszy inwestycyjnych i swoją awersją do ryzyka.

          Co to jest fundusz inwestycyjny?Jak wspomniano powyżej, fundusze ETF są często porównywane do funduszy inwestycyjnych, zwłaszcza dla tych, którzy szukają najlepszych inwestycji TFSA w Kanadzie. Fundusze powiernicze istnieją od dłuższego czasu niż fundusze ETF, ale działają w bardzo podobny sposób, oferując koszyk kilku różnych inwestycji. Różnica polega na tym, jak je kupujesz. Fundusze inwestycyjne wyceniane są po ustalonej cenie na koniec dnia handlowego, gdzie ceny ETF mogą zmieniać się o każdej godzinie, w zależności od rynku akcji, mówi Kearns. Możesz kupić fundusze inwestycyjne dla swojego TFSA od brokera, ale możesz je również nabyć od banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, niezależnych doradców i tak dalej. Często wiąże się to z założeniem konta online, wykonaniem quizu na temat tolerancji na ryzyko i określeniem, ile pieniędzy chcesz wnieść.

          Czy fundusze inwestycyjne są bezpieczne?Fundusze inwestycyjne, jak zauważono w przypadku ETF, są znacznie bardziej zmienne niż obligacje lub GIC. Jednak większość z nich jest aktywnie monitorowana przez zarządzającego funduszem. Są to więc najdroższe z tej paczki inwestycji TFSA ze względu na ich wymagający konserwacji charakter. Opłaty za fundusze wspólnego inwestowania, pokrywające koszty administracyjne i operacyjne, nazywane są wskaźnikiem kosztów zarządzania (MER). W zależności od typów funduszy inwestycyjnych, w które inwestujesz (serie od A do F), wartości MER mogą się różnić. Ogólnie rzecz biorąc, MER wynosi około 2%, co obejmuje usługi i porady doradcy finansowego. „Jest to rozsądne, jeśli klient otrzymuje spersonalizowaną poradę i ma dostosowany plan finansowy – dodaje Kearns. „Istnieją fundusze na poziomie 2,5% i wyższe. O ile fundusz nie ma względnie wyjątkowych historycznych zwrotów, opłata jest prawdopodobnie zbyt wysoka.Poziom 2% lub mniej byłby idealny w przypadku całkowitych opłat płaconych przez klienta .

          Powiązane artykuły:

          Co oznacza *?Jeśli łącze ma na końcu gwiazdkę (*), oznacza to, że jest to łącze partnerskie i może czasami skutkować płatnością na rzecz MoneySense, co pomaga naszej witrynie pozostać bezpłatną dla naszych użytkowników. Należy zauważyć, że linki te nigdy nie będą miały wpływu na nasze treści redakcyjne. Dokładamy wszelkich starań, aby przyjrzeć się wszystkim dostępnym na rynku produktom i miejscu, w którym produkt znajduje się w naszym artykule lub czy jest on zawarty w pierwszej kolejności, nigdy nie jest napędzany rekompensatą. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj nasze zasady dotyczące zarabiania na MoneySense.

          Komentarze Anuluj odpowiedźW twoim artykule nie ma wzmianki o trzymaniu metali szlachetnych w TFSA. Moje pytanie brzmi: jeśli obecnie posiadasz kruszec metali szlachetnych poza swoim TFSA, czy konieczne jest sprzedanie depozytu metalu szlachetnego wpływów ze sprzedaży, a następnie odkupienie kruszcu?

          Odpowiedź zespołu redakcyjnego MoneySense:

          Cześć Terry, dzięki za pytanie.

          Ze względu na dużą liczbę otrzymywanych komentarzy żałujemy, że nie jesteśmy w stanie odpowiedzieć bezpośrednio na każdy z nich. Zachęcamy do przesłania pytania e-mailem na adres [e-mail chroniony], gdzie zostanie ono uwzględnione w przyszłej odpowiedzi przez jednego z naszych ekspertów-publicystów. W celu uzyskania osobistej porady sugerujemy skonsultowanie się z Twoją instytucją finansową lub wykwalifikowanym doradcą.

          A ten duży opuścił stół.

          AKCJE (Akcje)

          Potencjał dla większych zysków (lub strat) niż wszystkie inne. Nauka inwestowania powinna obejmować niektóre akcje. TAK, prawdopodobnie stracisz część. Jeśli użyjesz go do nauki, to bardziej niż najprawdopodobniej będziesz na czele gry

          Twoja rada jest bardzo przydatna, jednak kolejną inwestycją, której brakuje, są akcje blue chipów i akcje z wysoką dywidendą, ROE W akcjach banków było całkiem przyzwoicie (RBC, National Bank, BMO itp.) I oprócz ich dywidendy są bezpieczna inwestycja i mniej zmienna niż EFT i brak związanych z nimi opłat za zarządzanie. Dlatego zwrot z dywidendy jest dla Ciebie netto i nie jest rozwodniony przez opłaty za zarządzanie.

          @Terry Fisk – Krótka odpowiedź brzmi: nie. Rząd nie zezwala ludziom na przenoszenie inwestycji do ich TFSA. Musiałbyś sprzedać swoje inwestycje w metal szlachetny, zdając sobie sprawę z wszelkich zysków kapitałowych, wziąć te wpływy i odkupić metale w ramach swojego TFSA, zakładając, że pozostało Ci miejsce na datki.

          Uwaga: próbowałem użyć przycisku „Odpowiedz, aby odpowiedzieć na Twój komentarz, ale to nie zadziałało.

          Cytuj z tego artykułu…

          (Warto również zauważyć, że z TFSA możesz dokonywać wypłat, a jeśli wypłacisz wystarczająco dużo, aby sprowadzić saldo poniżej maksymalnego poziomu w życiu (lub równowartości w twoim wieku, jeśli jesteś młodszy), odzyskasz ten wkład Pokój.

          Czy to jest dokładne? Odniosłem wrażenie, że wszelkie pieniądze, które wypłacisz w tym roku, mogą zostać zwrócone w następnym roku kalendarzowym. Tak więc, jeśli zwiększyłeś TFSA do 75 000 USD i potrzebujesz pieniędzy na krótki okres, możesz wymienić pełne 75 000 USD w następnym roku kalendarzowym. Czy moje założenie jest błędne?

          W twoim przykładzie odzyskałbyś 75 000 $ w pokoju na datki, ale możesz ustawić roczne maksimum tylko na każdy rok, niezależnie od całkowitego pokoju na datki. Na rok 2020 limit wkładu TFSA wynosi 6000 USD.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy