Średnie oprocentowanie karty kredytowej: tydzień rozpoczynający się 8 października 2020 r

Category: Oceny Kredytowe
17.02.2021

Średnia roczna stopa oprocentowania karty kredytowej osiągnęła najniższy poziom od 2017 r

Podsumowanie

Średnia roczna stopa oprocentowania nowych kart kredytowych spadła do najniższego poziomu od ponad trzech lat po tym, jak bank regionalny przestał reklamować kartę o wyższym oprocentowaniu.

Treść tej strony jest aktualna na dzień opublikowania; Jednak niektóre z naszych ofert partnerskich mogły wygasnąć. Zapoznaj się z naszą listą najlepszych kart kredytowych lub skorzystaj z naszego narzędzia CardMatch , aby znaleźć karty dopasowane do Twoich potrzeb.

Niezbędne lektury, dostarczane co tydzień

Zasubskrybuj, aby co tydzień otrzymywać najważniejsze wiadomości tygodnia w swojej skrzynce odbiorczej.

Twoja podróż z kartą kredytową już oficjalnie się rozpoczęła.

Miej oko na swoją skrzynkę odbiorczą – wkrótce wyślemy Twoją pierwszą wiadomość.

Średnia roczna stopa oprocentowania nowych kart kredytowych spadła do najniższego poziomu od ponad trzech lat po tym, jak bank regionalny przestał reklamować kartę o wyższym oprocentowaniu.

First National Bank of Omaha wycofał kartę American Express ze swoich stron promocyjnych. Tak więc CreditCards.com zastąpił ją w bazie danych inną, nieco niższą kartą cash back z tego samego banku.

Co tydzień CreditCards.com śledzi APR reprezentatywnej próbki 100 amerykańskich kart kredytowych. Od czasu do czasu dokonujemy przeglądu kart znajdujących się w bazie danych, aby lepiej odzwierciedlały obecny rynek kart.

Niższe stawki podstawowe, ale stagnacja RRSO

RRSO dla nowych kart kredytowych jest obecnie na najniższym poziomie od czerwca 2017 r., Co daje wielu posiadaczom kart, którzy muszą zachować równowagę, znaczną ulgę. Jednak pomimo nieco niższych RRSO w następstwie niedawnych decyzji Rezerwy Federalnej o obniżeniu podstawowej stopy procentowej w USA, stopy procentowe nadal rosną.

Wydawcy kart kredytowych są zobowiązani do dopasowania zmian w głównym oprocentowaniu dla wcześniej otwartych kont, ale nie są do tego zobowiązani w przypadku nowych ofert kart. Chociaż wielu z nich okresowo obniża stopy po obniżce, emitent nie zawsze utrzymuje tempo wyznaczone przez Fed. W rezultacie powiększa się różnica między ceną podstawową a średnią roczną stopą procentową dla karty kredytowej.

Na przykład w czerwcu 2017 r. Przeciętna oferta kart kredytowych reklamowała 15,96% RRSO, czyli 11,71% powyżej stawki podstawowej. Dziś dla kontrastu, główna stopa procentowa w USA jest o cały punkt niższa niż w czerwcu 2017 r., Ale średnia RRSO nowych kart kredytowych jest bardzo podobna. Obecna luka między główną stopą procentową a średnią RRSO wynosi 12,72% – o ponad pełny punkt procentowy więcej niż w czerwcu 2017 r.

Rezerwa Federalna obniżyła stopy na początku wiosny w odpowiedzi na pandemię koronawirusa, co skłoniło większość pożyczkodawców do obniżenia stóp o tę samą kwotę. Jednak wielu pożyczkodawców cofnęło później opłaty APR lub zwiększyło APR na wybranych kartach.

Niektórzy pożyczkodawcy odmówili całkowitej zmiany oprocentowania nowych kart. To również spowodowało, że różnica między główną stopą procentową a stopami procentowymi znacznie wzrosła w przypadku niektórych kart. Na przykład Capital One nadal reklamuje tę samą RRSO na większości swoich kart ogólnego przeznaczenia, jak reklamowała się tej zimy. W rezultacie luka ta wzrosła do rekordowych wartości domyślnie, mimo że ich RRSO pozostają niezmienione.

W lutym różnica między ceną główną a reklamowaną RRSO wynosiła 22,24% dla nowych posiadaczy kart Capital One® Platinum. Obecnie odsetek ten wynosi 23,74%, dzięki bardzo niskiej stawce głównej.

Według Teda Rossmana, analityka branży CreditCards.com, luka ta powiększa się, ponieważ wielu wydawców kart próbuje zwiększyć marżę zysku.

„Po części ma to na celu zarobienie większych pieniędzy, ale przede wszystkim dlatego, że obawiają się ryzyka w obecnym klimacie. Obecnie jest dużo niepewności co do gospodarki i miejsc pracy. Nie widzieliśmy jeszcze znaczącego wzrostu zaległości lub niewypłacalności, ale zdarza się to często, gdy stopa bezrobocia jest podwyższona, więc wydawcy kart uwzględniają to ryzyko w swoich stawkach – mówi.

Wpływ na RRSO pozostał w dużej mierze niezauważony. Jednak koszt dla posiadaczy kart jest znaczący: gdyby różnica między ceną podstawową a średnią RRSO utrzymywała się na poziomie z 2017 r., Średnia RRSO dla karty kredytowej mogłaby spaść do tej pory poniżej 15%. Zamiast tego pożyczkobiorcy raczej nie zobaczą, jak średnie stawki kart kredytowych spadną znacznie niżej niż już mają w najbliższym czasie.

Raport tygodniowych stawek CreditCards.com
Śr. KWI Zeszły tydzień 6 miesięcy temu
Średnia krajowa 15,97% 16,00% 16,27%
Małe zainteresowanie 12,77% 12,77% 13,01%
Zwrot gotówki 15,85% 15,94% 16,16%
Przeniesienie salda 13,85% 13,85% 14,11%
Biznes 13,91% 13,91% 14,07%
Student 16,12% 16,12% 15,87%
Linia lotnicza 15,50% 15,50% 15,85%
Nagrody 15,75% 15,79% 16,06%
Natychmiastowe zatwierdzenie 18,38% 18,38% 19,01%
Zły kredyt 24,43% 24,43% 24,62%
Metodologia: Krajowa średnia roczna stopa oprocentowania dla kart kredytowych obejmuje 100 najpopularniejszych kart kredytowych w kraju, w tym karty od kilkudziesięciu czołowych amerykańskich wydawców i reprezentujące każdą z wymienionych powyżej kategorii kart. (Stawki wprowadzające lub teaserowe nie są uwzględniane w obliczeniach).
Źródło: CreditCards.com
Aktualizacja: 7 października 2020 r
Historyczne stopy procentowe według typu karty

Niektóre karty kredytowe pobierają średnio nawet wyższe stawki. Rodzaj stawki, jaką uzyskasz, będzie częściowo zależał od kategorii posiadanej karty kredytowej. Na przykład nawet najlepsze podróżne karty kredytowe często pobierają wyższe stawki niż podstawowe, nisko oprocentowane karty kredytowe.

CreditCards.com oblicza średnie stawki dla wielu różnych kategorii kart kredytowych, w tym kart studenckich, kart z przelewem salda, kart cash back i innych, od 2007 roku.

Jak uzyskać niskie oprocentowanie karty kredytowej

Twoje szanse na uzyskanie akceptacji najniższej stawki dla karty będą rosły, im bardziej poprawisz swoją zdolność kredytową. Niektóre czynniki, które wpływają na APR Twojej karty kredytowej, będą poza Twoją kontrolą, takie jak czas, przez jaki obsługujesz kredyt.

Jednak nawet jeśli dopiero zaczynasz zdobywać punkty kredytowe lub odbudowujesz swój wynik, możesz podjąć kroki, aby zapewnić niższy RRSO. Na przykład:

  1. Płać rachunki na czas. Najważniejszym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową – i możliwość wygrania niższego kursu – jest historia dokonywania terminowych płatności. Kredytodawcy są bardziej skłonni zaufać Ci dzięki konkurencyjnej RRSO – i innym pozytywnym warunkom, takim jak duży limit kredytowy – jeśli masz długą historię terminowego regulowania rachunków.
  2. Utrzymuj saldo na niskim poziomie. Pożyczkodawcy chcą również zobaczyć, że odpowiadasz za swój kredyt i nie obciążasz go nadmiernie. W rezultacie oceny kredytowe uwzględniają kwotę kredytu, z którego korzystasz, w porównaniu z kwotą przyznanego kredytu. Nazywa się to współczynnikiem wykorzystania kredytu. Zwykle im niższy współczynnik, tym lepiej. Na przykład eksperci ds. Finansów osobistych często zalecają utrzymywanie sald znacznie poniżej 30% całkowitego limitu kredytowego. Zbuduj długą i zróżnicowaną historię kredytową. Pożyczkodawcy lubią również widzieć, że od dawna z powodzeniem korzystasz z kredytu i masz doświadczenie z różnymi rodzajami kredytów, w tym kredytem odnawialnym i pożyczkami ratalnymi. W rezultacie wyniki kredytowe, takie jak wynik FICO i VantageScore, uwzględniają średnią długość Twojej historii kredytowej i rodzaje obsługiwanych pożyczek (co jest znane jako mieszanka kredytów). Aby jak najdłużej zachować historię kredytową, nadal używaj najstarszej karty kredytowej, aby pożyczkodawca jej nie zamknął. Zadzwoń do swojego pożyczkodawcy. Jeśli od dłuższego czasu z powodzeniem posiadasz kartę kredytową, być może uda Ci się przekonać pożyczkodawcę do obniżenia oprocentowania – zwłaszcza jeśli masz doskonały kredyt. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą i zapytaj, czy byłby skłonny negocjować niższą RRSO. Monitoruj swój raport kredytowy. Regularnie sprawdzaj raporty kredytowe, aby upewnić się, że otrzymujesz dokładną ocenę. Ostatnią rzeczą, której chcesz, jest pomyłka lub nieautoryzowane konto, aby obniżyć swoją zdolność kredytową. Masz prawo bezpłatnie sprawdzać swoje raporty kredytowe z każdego głównego biura kredytowego (Equifax, Experian i TransUnion) raz w roku za pośrednictwem AnnualCreditReport.com.Treść redakcyjna tej strony opiera się wyłącznie na obiektywnej ocenie naszych autorów i nie jest napędzana przez dolary reklamowe. Nie został dostarczony ani nie został zlecony przez wydawców kart kredytowych. Możemy jednak otrzymać rekompensatę, gdy klikniesz linki do produktów naszych partnerów.

    Kelly Dilworth zajmuje się finansami osobistymi i była reporterką w CreditCards.com. Rozpoczęła karierę dziennikarską w The Atlantic w 2007 roku, a następnie przez kilka lat zajęła się publikowaniem książek z gatunku literatury faktu. Wróciła do dziennikarstwa w 2010 roku i od tego czasu pisała o wszystkim, od dwudziestokilkulatków z herkulesową oceną kredytową po decyzje dotyczące polityki pieniężnej Rezerwy Federalnej.

    Co dalej?Milenialsi przyjmują uderzenia finansowe w czasie pandemii: ankieta

    Pandemia COVID-19 sprawia, że ​​finanse osobiste wielu Amerykanów są nieco bardziej niepewne, ale szczególnie odczuwają to milenialsi, którzy uderzają w ich salda bankowe, awaryjne oszczędności i oceny kredytowe.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy