Jaka jest dobra zdolność kredytowa na zakup samochodu? Pożyczkobiorcy z najlepszymi stopami procentowymi to powyżej 660

17.02.2021

Amerykanie pożyczają więcej pieniędzy niż kiedykolwiek na zakup samochodów.

Średnia kwota pożyczki, bez odsetek, przekroczyła 32000 USD na nowy samochód i 20000 USD na używany samochód w pierwszym kwartale 2019 r., Według agencji ekspertyzy kredytowej Experian. W sumie Amerykanie są winni ponad 1,18 biliona dolarów z tytułu kredytów samochodowych.

Te liczby mogą być mniej szokujące, jeśli weźmiesz pod uwagę, że bariera wejścia nie jest niesamowicie wysoka. Podczas gdy dobra ocena kredytowa na zakup samochodu z pożyczką wynosi zwykle powyżej 660, zgodnie z danymi Experian, nie ma oficjalnego minimum branżowego.

Podobnie jak w przypadku większości innych rodzajów pożyczek, im wyższa ocena kredytowa pożyczkobiorcy, tym lepsze warunki pożyczki. Jednak nadal można uzyskać pożyczkę na auto z tradycyjnie niską zdolnością kredytową.

Jaka jest dobra zdolność kredytowa na zakup samochodu?

Zgodnie z analizą Experian dotyczącą kredytów samochodowych w pierwszym kwartale 2019 r., Kredytobiorcy, którzy otrzymali finansowanie na nowy samochód, mieli średnią ocenę kredytową 716, podczas gdy kredytobiorcy, którzy otrzymali finansowanie na samochód używany, mieli średnią ocenę kredytową 657.

Analizując kredyty samochodowe, Experian dzieli obecnych kredytobiorców na pięć kategorii w oparciu o wyniki kredytowe:

  • Super prime (781–850)
  • Prime (661–780)Nonprime (601–660)Subprime (501–600)Deep subprime (300–500)Według Experian pożyczkobiorcy z kategorii subprime i deep subprime stanowią prawie 19% wszystkich pożyczkobiorców na rynku kredytów samochodowych. Tymczasem pożyczkobiorcy z dwóch najwyższych kategorii, super prime i prime, stanowią około 63% wszystkich pożyczkobiorców.

    Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa ocena kredytowa, tym niższe oprocentowanie. Według danych Experian za pierwszy kwartał, średnie oprocentowanie nowego kredytu samochodowego dla każdej kategorii kredytobiorców kształtowało się następująco:

    • Super prime (781-850) – 4,20%
    • Prime (661-780) – 5,12% Nonprime (601-660) – 8,08%Subprime (501–600) – 12,42%Deep subprime (300-500) – 14,97%Stopy procentowe są zwykle jeszcze wyższe w przypadku kredytów na samochód używany, osiągając 17,52% dla kredytobiorców subprime i 20,24% dla kredytobiorców typu deep subprime.

      Niektórzy pożyczkodawcy mogą również wymagać cosignera dla osób o niższych wynikach kredytowych. Współzapłacający to osoba z ustalonym kredytem, ​​która zgodnie z prawem zgadza się wziąć odpowiedzialność za spłatę pożyczki, jeśli pierwotny pożyczkobiorca tego nie zrobi.

      Niektórzy pożyczkodawcy mogą stosować określony model oceny zdolności kredytowej

      Podejmując decyzję o udzieleniu pożyczki, pożyczkodawcy samochodów mogą skorzystać z określonego modelu oceny zdolności kredytowej Fair Issac Corporation (FICO), zwanego FICO Auto Score. FICO Auto Score jest odmianą ogólnego modelu punktacji, zaprojektowaną specjalnie do przewidywania ryzyka zalegania ze spłatą samochodu przez pożyczkobiorcę. Według Experiana waha się od 250 do 900.

      Wielu pożyczkodawców bierze jednak pod uwagę coś więcej niż tylko zdolność kredytową. Wskaźnik zadłużenia do dochodów pożyczkobiorcy, pełna historia kredytowa oraz kwota zaliczki również będą miały wpływ na warunki pożyczki.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy