Finansowanie zapasów i jak to działa

17.02.2021

Twoje zapasy produktów, które Twoja firma wytworzyła lub kupiła w celu sprzedaży, to cenne aktywa, które można wykorzystać jako zabezpieczenie do finansowania firmy bez konieczności ich sprzedaży. Producenci i dealerzy produktów konsumenckich (tj. Samochodów, ciężarówek, kamperów, motocykli) korzystają z tej metody finansowania, ponieważ posiadają w swoich zapasach znaczące ilości pieniędzy, które mogą być wykorzystane do zabezpieczenia kredytu na rozszerzenie działalności.

Amerykańskie Biuro Kontrolera Waluty (OCC) wyjaśnia, że ​​finansowanie zapasów w bardziej ogólnej koncepcji finansowania wierzytelności (ARIF) i twierdzi, że ten rodzaj finansowania łączy elementy zabezpieczonych pożyczek i krótkoterminowych pożyczek biznesowych. W przypadku pożyczek ARIF pożyczkobiorca biznesowy wykorzystuje wartość należności i zapasów, aby uzyskać pieniądze na produkcję i sprzedaż swoich produktów i usług. Wcześniejsze  

Przykład

Powiedzmy, że dealer samochodowy chce zwiększyć zapasy, kupując więcej samochodów ze względu na spodziewany wzrost sprzedaży nowych samochodów. Sprzedawca musi zakupić zapasy od producenta samochodu, a pojazdy są drogie.

Dealer otrzymuje pożyczkę od firmy finansującej, opartą na wartości samochodów. Finansowanie zapasów jest częścią cyklu produkcyjnego obejmującego kupowanie, wytwarzanie i sprzedaż. Kiedy samochód jest sprzedawany, dealer może spłacić część pożyczki związaną z tym samochodem lub kupić więcej zapasów do sprzedaży.

Ponieważ zapasy tracą na wartości, są mniej płynne (istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że zostaną zamienione w gotówkę w pełnej wartości) niż należności, więc nie będziesz w stanie uzyskać pełnej wartości swojego finansowania. W podobny sposób finansowanie, które otrzymasz z finansowania wierzytelności, zostanie znacznie zmniejszone z powodu trudności w uzyskaniu płatności.

Jeśli twoje zapasy dobrze się sprzedają i potrzebujesz więcej pieniędzy, aby kontynuować sprzedaż, możesz rozważyć finansowanie zapasów. Jeśli twoje zapasy są nieaktualne lub nie sprzedają się (masz powolne obroty), próba finansowania zapasów może nie być rozsądna, ponieważ możesz nie znaleźć chętnego pożyczkodawcy.

Wymagania

Podobnie jak w przypadku innych form finansowania, będziesz potrzebować dobrej historii kredytowej oraz listy zapasów, które chcesz sfinansować, wraz z wartościami. Musisz być w stanie wyjaśnić używaną metodę wyceny zapasów (LIFO lub FIFO lub średni koszt).

Będziesz także potrzebował biznesplanu, aby pokazać, jakie masz plany wykorzystania wpływów z pożyczki i w jaki sposób ją spłacisz. Pożyczkodawca poda szacunkową kwotę, jaką możesz pożyczyć w ramach zapasów.

Podczas gdy twój ekwipunek czeka na sprzedaż, musisz go śledzić i upewnić się, że jest w dobrym stanie i jest w dobrym stanie. Twój pożyczkodawca ma prawo do sprawdzenia stanu zapasów, aby upewnić się, że zachował swoją wartość.

Finansowanie należności

Należności lub AR (kwoty należne firmie od klientów) są finansowane przez sprzedaż firmie zwanej agentem faktoringowym. Firma faktoringowa stara się zebrać środki. Pożyczka jest mocno dyskontowana od pierwotnej kwoty należności ze względu na trudność i koszt windykacji. Wcześniejsze  

Jak działa umowa o finansowanie zapasów

Finansowanie zapasów jest umową finansową, co oznacza, że ​​obie strony muszą zawrzeć pisemną umowę z umową dotyczącą finansowania zapasów.

Oprócz zwykłych warunków umowy kredytu biznesowego, oto główne części umowy finansowania zapasów samochodowych:

Przedłużenie kredytu. Pożyczkodawca może od czasu do czasu udzielić sprzedawcy kredytu.

Warunki finansowania. Warunki obejmują stopę procentową i sposób jej stosowania.

Zabezpieczenie. „Własność osobista sprzedawcy (w tym przypadku określonych pojazdów) jest zabezpieczeniem używanym do zabezpieczenia transakcji. Wcześniejsze  

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy