Czy powinieneś inwestować w więcej niż jedną towarzystwo funduszy inwestycyjnych?

Category: Jeśli Masz
17.02.2021

Andy Roberts / Getty Images

Czy warto inwestować w wiele towarzystw funduszy inwestycyjnych i firmy maklerskie? Dywersyfikacja nie zawsze dotyczy tylko klas aktywów i rodzajów inwestycji. Czasami rozsądne może być trzymanie aktywów inwestycyjnych w więcej niż jednej firmie zajmującej się funduszami powierniczymi lub w internetowej firmie maklerskiej z rabatem.

Ale czy każdy inwestor powinien rozdzielać aktywa między wiele firm finansowych, czy też decyzja jest podejmowana indywidualnie? Jakie są dobre powody, dla których warto inwestować w więcej niż jedną towarzystwo funduszy inwestycyjnych?

Kiedy towarzystwo funduszy inwestycyjnych przestaje działać

Gdy posiadasz fundusze wspólnego inwestowania, są one zwykle przechowywane w formie powiernictwa w imieniu inwestora i nie stanowią aktywów towarzystwa funduszy inwestycyjnych ani samej firmy maklerskiej. Z tego powodu inwestorzy powinni pamiętać, że jest bardzo mało prawdopodobne, aby towarzystwo funduszy inwestycyjnych lub firma brokerska upadła, a tym samym spowodowała utratę pieniędzy przez inwestorów.

W przypadku nadzwyczajnego i rzadkiego zdarzenia, takiego jak upadłość, w którym fundusze i towarzystwo funduszy stanowią odrębne osoby prawne, wierzyciele towarzystwa nie mogą żądać od majątku funduszu spłaty zadłużenia funduszu wynikającego z upadłości. W tym najgorszym przypadku firma inwestycyjna zarządzająca funduszami może mieć kłopoty finansowe, ale nie same fundusze.

W skrajnym i negatywnym przypadku finansowym aktywa każdego funduszu pozostałyby pod opieką banku depozytariusza funduszu. W rezultacie inwestorzy nadal mogliby wykupić lub przenieść udziały w funduszach inwestycyjnych do innej firmy. Towarzystwo może być również zmuszone do sprzedaży swojej działalności innemu towarzystwu funduszy inwestycyjnych lub firmie zarządzającej inwestycjami. W każdym razie nie doprowadziłoby to do całkowitej straty dla Ciebie jako inwestora. Wcześniejsze  

Nie musisz się martwić, że możesz stracić swój fundusz z powodu bankructwa towarzystwa funduszy inwestycyjnych, więc nie inwestuj w wiele towarzystw funduszy tylko z tego powodu.

Gdy straty w funduszu powierniczym są pokrywane

W nietypowym przypadku, gdy brakuje części lub całości gotówki i papierów wartościowych klienta, ubezpieczenie Securities Investor Protection Corporation (SIPC) pokrywa straty do 500 000 USD (maksymalnie 250 000 USD w przypadku strat pieniężnych) w przypadku funduszy wzajemnych pokrytych w firmie brokerskiej będącej członkiem SIPC. Wcześniejsze  

Dlatego jeśli inwestor chciałby grać tak bezpiecznie, jak to tylko możliwe, nie miałby w funduszach inwestycyjnych więcej niż 500 000 USD w jednej firmie. Należy jednak pamiętać, że SIPC chroni inwestorów przed bankructwem lub niewypłacalnością firmy maklerskiej. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych nie są firmami maklerskimi, więc ich klienci nie otrzymują ochrony SIPC. Jedyną prawdziwą ochroną inwestorów funduszy wspólnego inwestowania jest posiadanie gotówki na rachunku bankowym lub rachunku depozytowym będącym własnością firmy maklerskiej.

Dywersyfikacja, która ma znaczenie

Należy zauważyć, że bankructwo towarzystwa funduszy inwestycyjnych, zwłaszcza tak dużego, jak Vanguard czy Fidelity, prawdopodobnie nie spowoduje skrajnych problemów finansowych, które zaszkodziłyby inwestorom. Jedynym realnym ryzykiem, przed którym powinni obawiać się inwestorzy funduszy inwestycyjnych, jest ryzyko rynkowe (utrata kapitału). Oczywiście to samo ryzyko jest częścią potencjału osiągnięcia wysokich zysków.

Aby osiągnąć odpowiednią dywersyfikację, inwestorzy powinni bardziej skupić się na dywersyfikacji między kilkoma rodzajami funduszy , a nie towarzystwami funduszy. Ta mieszanka funduszy inwestycyjnych powinna obejmować bardziej ryzykowne fundusze akcji, konserwatywne fundusze o stałym dochodzie i krótkoterminowe fundusze rynku pieniężnego.

Idealna kombinacja funduszy inwestycyjnych dla Ciebie będzie zależeć od Twoich aktualnych celów finansowych i poziomu ryzyka, z którym czujesz się komfortowo.

Tworzenie mieszanki typów funduszy to najlepsza ochrona przed wahaniami na rynku, które stanowią dla Ciebie znacznie większe ryzyko niż jakakolwiek konkretna firma zajmująca się funduszami inwestycyjnymi. Jeśli masz więcej niż 500 000 USD do zainwestowania, rozsądne może być podzielenie środków między kilka towarzystw funduszy inwestycyjnych, aby zapewnić ich ochronę przez SIPC. W przeciwnym razie nie jest to konieczne.

Balance nie zapewnia usług i porad podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem obejmującym możliwą utratę kapitału.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy