Co to jest EMV?

Category: Nasz Zespół
17.02.2021

EMV® – opracowany i zarządzany przez American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay i Visa – to globalny standard kart kredytowych, który wykorzystuje chipy komputerowe do uwierzytelniania (i zabezpieczania) transakcji kartą chipową.

Prawdopodobnie masz wiele pytań. Więc przeprowadzimy Cię przez wszystko, co musisz wiedzieć.

Wszystko o EMV

Wprowadzenie do technologii kart chipowych

Ogólnokrajowa migracja EMV jest już w toku. Banki wydają nowe karty kredytowe z chipami EMV. Ale czym właściwie jest EMV? Karty EMV lub chipowe to nowe, bezpieczniejsze karty kredytowe, na które obecnie przechodzimy w Stanach Zjednoczonych. Chipy EMV szyfrują informacje bankowe, dzięki czemu są znacznie bezpieczniejsze niż stare karty z paskiem magnetycznym. Jest to ważne, ponieważ Stany Zjednoczone mają dość poważny problem z oszustwami związanymi z kartami kredytowymi.

Jak dokładnie wpłynie to na Twój biznes? Na początek będziesz potrzebować nowego urządzenia przetwarzającego, aby odczytać informacje z kart chipowych. Od października 2015 r. Firmy, które nie mają urządzenia przetwarzającego EMV, mogą być narażone na oszukańcze transakcje kartami chipowymi. (Jest to coś, co nazywa się „przesunięciem odpowiedzialności, które omówimy poniżej).

Jak możesz sobie wyobrazić, EMV to obecnie dość gorący temat. Jest wiele informacji do przejrzenia. A ponieważ każda dyskusja na temat karty EMV zwykle wspomina o „oszustwie i „odpowiedzialności, naturalne jest, że może to narazić właścicieli małych firm na niebezpieczeństwo.

Ale spokojnie – zapewniamy Ci ochronę. Czytnik zbliżeniowy i chipowy Square akceptuje płatności EMV i NFC, takie jak Apple Pay, chroni Cię przed przesunięciem odpowiedzialności i kosztuje tylko 49 USD.

W tym przewodniku wyjaśnimy, czym jest EMV, jak działają chipy kart kredytowych, zmiany odpowiedzialności i co to oznacza dla Twojej firmy oraz jak możesz się zabezpieczyć i akceptować płatności kartami chipowymi i NFC.

Czy wszystkie karty kredytowe z chipami są zgodne z EMV?Niekoniecznie. Ale ogromna (ogromna) większość kart kredytowych z chipami jest zgodna z EMV. Jeśli masz pytania dotyczące swojej karty kredytowej i tego, czy jest ona zgodna z EMV, skontaktuj się z bankiem, który ją wydał.

Akceptuj karty chipowe wszędzie.Zamów czytnik zbliżeniowy i chipowy Square.

Dlaczego przechodzimy na EMV?Stany Zjednoczone przechodzą na karty chipowe, aby ograniczyć oszustwa związane z kartami kredytowymi. W rzeczywistości, mimo że Stany Zjednoczone realizują jedną czwartą światowych transakcji kartami kredytowymi, prawie połowa światowych oszustw związanych z kartami kredytowymi ma miejsce właśnie tutaj. Dzieje się tak, ponieważ karty z paskiem magnetycznym wykorzystują przestarzałą technologię i są łatwe do podrobienia przez oszustów. Z drugiej strony karty chipowe są znacznie bezpieczniejsze. Chip karty kredytowej EMV to tak naprawdę super mały komputer, który niezwykle trudno jest podrobić. Gdy dane są przesyłane podczas transakcji kartą, są szyfrowane, co oznacza, że ​​nawet gdyby złoczyńcy przechwycili informacje, prawdopodobnie nie byliby w stanie nic z nimi zrobić. Dlatego jako kraj przechodzimy na karty z chipami EMV.Niedawne głośne naruszenia bezpieczeństwa u niektórych z największych sprzedawców detalicznych w kraju dodały motywacji do szybkiej zmiany.

Ile kosztują czytniki EMV?Jak wspomniano powyżej, czytnik kart EMV kosztuje średnio od 500 do 1000 USD, co nie jest drobną zmianą. Ale na szczęście nie musi to dużo kosztować. Kwadratowy czytnik zbliżeniowy i chipowy – który akceptuje zarówno płatności EMV, jak i NFC – tylko 49 USD. Zamów tutaj.

Jak przetwarzasz transakcję EMV?Zanurzasz kartę kredytową pionowo, najpierw chipem, w czytniku obsługującym EMV, zamiast przesuwać ją poziomo na czytniku pasków magnetycznych.

O co chodzi z tą „zmianą odpowiedzialności?Oto podsumowanie: kiedyś było tak, że jeśli prowadziłeś fałszywą kartę, banki pokrywały koszty. Ale od października 2015 r., Jeśli ktoś płaci fałszywą kartą chipową, a Ty nie masz skonfigurowanego czytnika kart EMV, możliwe, że banki nie będą już ponosić odpowiedzialności. Powiedzmy na przykład, że oszust kupuje gorący sos za 30 dolarów w restauracji ze sfałszowaną kartą chipową EMV. Jeśli restauracja nie ma czytnika kart chipowych do przetwarzania transakcji, może być na haku za 30 USD. Przeczytaj więcej na temat zmiany odpowiedzialności w naszym prostym przewodniku po przeniesieniu odpowiedzialności.

Czy jestem prawnie zobowiązany do akceptacji EMV?W rzeczywistości nie ma prawa, które wymagałoby od firm przestrzegania przepisów EMV przy zmianie odpowiedzialności. Decyzja o uaktualnieniu należy do każdego sprzedawcy. To, co się zmieniło, to sposób, w jaki banki i sieci przetwarzania danych obsługują oszukańcze opłaty. Ale nawet jeśli zmiana odpowiedzialności EMV nie jest oficjalnie prawem, dobrym pomysłem jest zabezpieczyć się, zamawiając wkrótce czytnik EMV (taki jak czytnik zbliżeniowy Square i czytnik chipów), abyś mógł zaakceptować najbezpieczniejsze formy płatności.

Dlaczego transakcje EMV trwają tak długo?Jeśli płaciłeś kartą chipową, wiesz z pierwszej ręki, że ich przetwarzanie trwa znacznie dłużej niż karty z paskiem magnetycznym. Kartę należy włożyć do czytnika na czas całej transakcji – co może potrwać kilka sekund. To wszystko, gdy działa technologia bezpieczeństwa. Dzieje się tak, że chip EMV na karcie kredytowej komunikuje się z czytnikiem EMV, aby upewnić się, że jesteś tym, za kogo się podajesz. Jednak powolność jest zauważalna – szczególnie w przypadku technologii, która wielu ludzi uważa za nową.

Fakt, że transakcje EMV trwają tak długo, prawdopodobnie przyspieszy przyjęcie szybszych i wygodniejszych metod płatności, takich jak NFC. Płatności NFC – znane również jako płatności zbliżeniowe – są tak samo bezpieczne, jak płatności EMV, ale zajmują ułamek czasu, ponieważ przechodzą przez urządzenie mobilne.

Czy EMV jest nową technologią?Nie. W rzeczywistości EMV od dziesięcioleci jest standardem na prawie każdym większym rynku z wyjątkiem Stanów Zjednoczonych (co prawdopodobnie zauważyłeś, podróżując do Europy lub Kanady). Według raportu firmy First Data, zajmującej się przetwarzaniem płatności, obecnie szacuje się, że 70 procent terminali kart kredytowych spoza USA obsługuje karty chipowe EMV.

Czy bezpieczeństwo kart chipowych EMV ma znaczenie?Zdecydowanie. Udowodniono, że chipy do kart kredytowych pomagają ograniczać oszustwa – zwłaszcza w Europie, gdzie około 90 procent terminali kart kredytowych jest obecnie wyposażonych w technologię EMV. Według Barclays w Wielkiej Brytanii odnotowano prawie 70-procentowy spadek liczby transakcji fałszywych kart od czasu przyjęcia kart chipowych. Podobnie w Kanadzie firma badawcza Aite Group donosi, że straty z tytułu sfałszowanych, zgubionych i skradzionych kart spadły z 245 milionów dolarów w 2008 roku do 112 milionów dolarów w 2013 roku.

Dlaczego tak długo zajęło Stanom Zjednoczonym wejście na modę EMV?Przejście na EMV wydaje się oczywiste, więc dlaczego tak się przeciągamy tutaj, w USA? Największym powodem są koszty. Zmiana wszystkich naszych kart i systemów przetwarzania płatności – takich jak bankomaty, kasy, automaty sprzedające, kioski samoobsługowe, terminale biletowe – będzie kosztować od 8 do 12 miliardów dolarów. Poważny szok.

Ale jest to opłacalna inwestycja (a także warta szybkiego śledzenia), jeśli umieścisz ją w kontekście tego, ile tracimy każdego roku na oszustwach. Według raportu Nilsona, w 2013 roku straciliśmy ponad 5,3 miliarda dolarów na oszustwach związanych z kartami kredytowymi, co stanowi wzrost o 14,5 procent od 2012 roku. Przejście na EMV pomoże ograniczyć tę liczbę.

Kiedy wszyscy będą mieli karty chipowe?Przejście na EMV nie nastąpi z dnia na dzień, ale postępuje stabilnie. Prawdopodobnie otrzymałeś już kartę chipową z banku i widziałeś, jak niektórzy Twoi klienci nią płacą. Niektóre dane ilustrujące postęp: w marcu 2015 r. Tylko 17 procent kart wymazanych w firmach korzystających z Square Stand lub Reader miało chip karty kredytowej. W sierpniu 2015 r. Podskoczył do około 36 procent. W lipcu 2016 r. Liczba kart EMV przetwarzanych przez system Square sięgnęła 71 procent i spodziewamy się, że do końca roku będzie to około 75 procent.

Biorąc pod uwagę ten wskaźnik adopcji, dobrym pomysłem jest przygotowanie firmy już teraz – zwłaszcza, że ​​coraz więcej osób uznaje EMV za bezpieczniejszy sposób płacenia.

Kiedy będziesz potrzebować czytnika lub terminala EMV?Nie ma sztywnego terminu na zakup czytnika EMV lub urządzenia do obsługi kart kredytowych, ale dobrym pomysłem jest zakupienie go wkrótce, aby chronić swoją firmę i być ubezpieczonym na wypadek zmiany odpowiedzialności.

Jak mogę zaakceptować EMV w mojej firmie?Aby zaakceptować EMV w swojej firmie, potrzebujesz nowego czytnika kart kredytowych z obsługą EMV. Karty chipowe są przetwarzane inaczej niż karty z paskiem magnetycznym. Są zanurzane pionowo (część chipowa EMV w dół) zamiast przesuwane poziomo. Lubimy to nazywać „chip and dip. Potrzebujesz więc czytnika skonfigurowanego z technologią do ich przetwarzania. Czytnik zbliżeniowy i chipowy Square akceptuje EMV i kosztuje tylko 49 USD. Akceptuje również płatności NFC („zbliżeniowe), takie jak Apple Pay.

Jak korzystać z czytnika EMV Square?Czytnik EMV Square jest łatwy w obsłudze i kompatybilny z iOS i Androidem.

  1. Kup czytnik zbliżeniowy i chipowy Square, który zamienia większość smartfonów lub tabletów w czytnik EMV.
  2. Pobierz aplikację Square Point of Sale na iOS lub Androida.Zadzwoń do klienta w aplikacji Square.Włóż kartę klienta obsługującą technologię EMV do czytnika. Poczekaj, aż wszystkie kontrolki zaczną migać z czerwonego na zielony, gdy transakcja się powiedzie. Czytnik Square informuje, kiedy można wyjąć kartę.Odbieraj przelewy już następnego dnia roboczego. Square wysyła płatności bezpośrednio na Twoje konto bankowe w ciągu jednego do dwóch dni roboczych.Jaka jest różnica między EMV a NFC?W tych samych rozmowach często wspomina się o EMV i NFC. Dzieje się tak, ponieważ obie reprezentują przyszłość bezpieczniejszych, uwierzytelnionych płatności. Jednak nie są one zamienne (częsty błąd, który ludzie popełniają). EMV i NFC to w rzeczywistości zupełnie różne technologie.

    Podczas gdy EMV® (opracowany i zarządzany przez American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay i Visa) jest synonimem technologii kart chipowych, NFC (co oznacza „komunikację bliskiego zasięgu) idzie w parze z bezstykowymi płatnościami mobilnymi. Zasadniczo NFC to technologia, która umożliwia smartfonom i innym urządzeniom (takim jak czytnik płatności) komunikowanie się ze sobą, gdy są blisko siebie. Urządzenia muszą być jednak blisko (to ta „bliska część), zwykle około dwóch cali lub mniej.

    Na jakie inne trendy dotyczące płatności należy zwrócić uwagę?Wkrótce płatności zbliżeniowe NFC (czyli płatności mobilne) zaczną nabierać tempa. Oznacza to, że coraz więcej ludzi zacznie płacić za rzeczy za pośrednictwem smartfonów i zegarków. Możesz już zobaczyć płatności zbliżeniowe w akcji w dużych sprzedawcach detalicznych w całym kraju – na przykład w takich miejscach jak Walgreens, Whole Foods i Home Depot.

    Postęp w kierunku płatności zbliżeniowych jest naturalny. W końcu nasze urządzenia mobilne stają się kolejną kończyną. Coraz częściej patrzymy na nasze smartfony i zegarki, aby dbać o codzienne życie – polegając na nich w takich sprawach, jak poczta e-mail, media społecznościowe, a nawet monitorowanie zdrowia. Dlatego ma sens, że będziemy chcieli używać naszych urządzeń mobilnych do płacenia za rzeczy. (Po pierwsze, oznacza to, że nie musisz już nosić ze sobą portfela wypchanego po brzegi).

    Co więcej, płatności zbliżeniowe, takie jak Apple Pay, są równie bezpieczne, jak płatności EMV. Są one dynamicznie szyfrowane przez coś, co nazywa się tokenizacją, co sprawia, że ​​oszuści praktycznie uniemożliwiają ich włamanie. Apple Pay jest również chroniony przez technologię odcisków palców Apple (Touch ID). Więc nawet jeśli zgubisz telefon, wszystkie Twoje dane bankowe są chronione.

    Jak wspomnieliśmy wcześniej, chociaż transakcje EMV są bezpieczne, są dość powolne. To prawdopodobnie popchnie ludzi (i firmy) w kierunku szybszych i wygodniejszych technologii płatności, takich jak NFC. Będzie to szczególnie prawdziwe, gdy ludzie zdadzą sobie sprawę, że są tak samo bezpieczni jak karty chipowe.

    Widzieliśmy ten trend za granicą – kraje, które już przyjęły EMV jako standard, odnotowały szybsze przyspieszenie wdrażania płatności mobilnych. Warto więc przygotować się do akceptowania w firmie zarówno usług EMV, jak i NFC, aby być na bieżąco z tym, jak ludzie będą chcieli wkrótce płacić.

    Czytnik zbliżeniowy i chipowy Square akceptuje zarówno płatności EMV, jak i NFC – dzięki czemu możesz bezpiecznie przyjmować dowolną formę płatności, która znajduje się na Twoim blacie.

    Redakcja Square zajmuje się opowiadaniem historii biznesu dla właścicieli firm. Nasz zespół pochodzi z różnych środowisk i łączy ich pasja do dostarczania informacji, które pomagają firmom w zakładaniu, prowadzeniu i rozwoju. Zespół ma siedzibę w San Francisco, ale ma współpracowników w całym kraju.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy